【特約專欄】沒有彈性就是儲蓄保險的最大優勢 —— Loman Lo
- Loman Lo
- Nov 17, 2022
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好多人認為儲蓄保險係呃人搵笨，把錢投放在儲蓄保險後短期內又不可以拿出來使用，拿出來又要蝕錢，即使擺放了5-6年，回報都不算特別好，但卻令客人流動現金大大減少，因此放在其他工具更好。筆者認為不同的理財產品均有其利弊之處，以下將從儲蓄保險計劃的特性說起。
一． 回報低
在投資的世界，有句說話叫<風險與回報成正比>，的確相比起股票、牛熊證，儲蓄計劃的回報根本九牛一毛。但相對上股票和牛熊證等風險更高，所以儲蓄保險計劃應與風險低的工具作比較例如銀行定期。銀行定期年利率大概1-2%，而儲蓄計劃則有 3-4%，可見儲蓄計劃在同樣風險低的工具上更勝一籌，亦可以追上通脹。
二． 鎖定年期長
短期的儲蓄計劃例如5年儲蓄計劃，回本期要大約7-8年，而15年的儲蓄計劃第16年才能賺取些少利息。同樣地與銀行定期相比，銀行可以每天提出直接收取利息，比較靈活，不需要用的話，可將本金和利息續存定期，達到複息效果。但銀行每年的年利率都不同，而且一但做了定期若有急事要取回資金，銀行會收取罰息及沒有任何利息，變相蝕錢。相反雖然儲蓄保險計劃鎖定年期長，但當有急事需要用到資金時，某些儲蓄保險計劃會有保證現金儲備隨時提取，不用罰息亦繼續可以滾存利息，以應付突如其來的難關，所以實際上儲蓄保險計劃比起定期存款更加靈活，從而達到以備不時之需的儲蓄目的。
三． 入場費門檻
不同銀行定期要一筆過整付，起碼上萬元入場，儲蓄保險計劃可以選擇每月每季每年供款，最低每個月$800，一年都只是$9600對於未有資本的學生可謂度身訂做。
綜合以上各點，儲蓄保險計劃在同類型的理財工具中更勝一籌，若能配合短中長期的理財目標更可如虎添翼。其實每個人收入都會分成不同部分，剔除所有支出，每個人即使是月光族，也會有數百到數千的‘私伙錢’，永遠都用不到留在戶口甚至床下底數十年，若把這上些錢放進‘不彈性’的儲蓄計劃內，讓複利息滾存三四十年，當到退休時，不彈性也可以創造大量財富。
撰文：Loman Lo/ 財富管理經理
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